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日赚30亿!前三季国有五大行狂赚8300亿,工行最赚农行增速最快,中行资产最优!

时间:2019-06-16

中国基金报记者 张燕北


今日晚间,随着工商银行、农业银行相继披露三季报,五大国有银行三季报全部出齐。计算得知,前三季度五大行归属于母公司股东的净利润总计8359.24亿元,相当于日赚30.62亿元。

其中工行净赚2396.27亿元居首。五大行净利润增速均破“5”,其中农行增速最快,前三季净利润同比增7.25%。资产质量方面,农行表现也很出色。农行成为五大行中唯一实现不良双降的银行。工、建、中、交4大银行则分别是一升一降。不过仅从不良率来看,中行资产最优。

五大行前三季度日赚30.6亿元
工行仍然最赚钱

今晚,工商银行、农业银行先后在港交所发布了前三季度成绩单。至此中、农、工、建、交五大国有银行的三季报全部披露。


数据显示,前三季度五大行归属于母公司股东的净利润总计8359.24亿元,平均下来每日赚30.62亿元,与去年同期相比略有上升。

从前三季的净利规模来看,“宇宙第一大行”中国工商银行依然最赚钱。财报显示,工行前三季度归属于母公司股东的净利润为2396.27亿元。财报显示,仅第三季度而言,工商银行归母净利润791.85亿元,同比增长5.57%。



建行赚钱能力紧随工行其后,前三季度归母净利润分别为2141.08亿元。农行、中行分别以1716.11亿元、1532.74亿元的净利润位列建行之后,规模较小的交行今年前三季度为母公司股东赚得573.04亿元的净利润。


农行净利增速最快,创近年峰值


从净利润增速来看,五家银行净利增速均超过5%,其中农行和建行以7.28%和6.22%的增速领先。中行、交行、工行增速相差无几,分别为5.34%、5.30%、5.10%


今年前三季度,农业银行实现净利润1718.04亿元,同比增长7.28%,是2015年以来该行净利润增速的峰值,实现基本每股收益0.51元,同比提高0.02元。

净利润高增长主要受营业收入增长带动。前三季度,农业银行实现营业收入4601.37亿元,同比上升11.64%,而营业支出同比增长率仅为1.07%,成本收入比(中国会计准则)为27.41%,同比下降2.02个百分点。

建设银行的净利增速也很亮眼,前三季度净利润增速为6.22%。利息净收入增幅达9.72%,成为拉动该行营收提升的主要动力。

财报显示,公告显示,1至9月,建设银行营业总收入达5000.47亿元,较去年同期增加5.94%,实现净利润2148.56亿元,较去年同期增加6.22%。



其中,利息净收入3657.52亿元,同比增幅近10%,占比接近全部营收的三成;净利差为2.21%,净利息收益率为 2.34%,均较去年同期有所上升。而手续费及佣金净收入等非息收入部分,较去年同期仅增3.07%,但非息收入与2017年末的负增长相比,已实现“逆转”。

银行利息净收入主要来自传统的存贷款业务。前3季度,建行客户贷款和垫款总额为13.77万亿元,较上年末增加8623.41亿元,增长6.68%。其中,境内外公司类贷款和垫款总共7.9万亿,占全部贷款规模的一半以上,这也是该行利息净收入的主要来源。

中行资产最优


资产质量方面,中行表现最优。其不良贷款总额1668.35亿元,不良贷款率1.43%,不良率在5家国有银行中最低。


然而,结合不良贷款余额升降来看,农行表现更为出色。该行不良贷款余额为1882.58亿元,比上年末下降57.74亿元。不良贷款率为1.6%,较上年末下降90.21个百分点。农行是五大行中唯一实现不良双降的银行,工、建、中、交行则分别是一升一降。


具体来看:


工行不良贷款余额为2340.42亿元,比上年末新增130.54亿元;不良贷款率为1.53%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为172.45%,比上年末提高18.38个百分点;


建行的不良贷款余额为2018.21亿元,较上年末增加95.3亿元;不良贷款率1.47%,较上年末同样下降0.02个百分点;拨备覆盖率为195.16%,较上年末增加24.408个百分点;


中行不良贷款余额为1668.35亿元,较上年末增加83.66亿元;不良贷款率为1.43%,比上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为169.23%,比上年末上升10.05个百分点;


交行不良贷款余额是722.8亿元,较上年末增加37.74亿元;不良贷款率为1.49%,比上年末略微提高0.01个百分点,拨备覆盖率为171.09%。



资本压力方面,五大行均有所减缓,资本充足率和核心资本充足率全都实现了双升。例如,9月末,建行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.34%、13.92%和 16.23%,都较去年年末有所提高。工行核心一级资本充足率12.48%,一级资本充足率12.94%,资本充足率14.81%,均满足监管要求。

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